比特币背后隐藏的“风控杀手”

比特币背后隐藏的“风控杀手”

21世纪经济报道2017.01.1306:00

摘要：央行检查组先后进入比特币、莱特币交易平台，对外汇管理等情况进行现场检查。

央行突然出手！ 中国的比特币价格“闪崩”

11日，央行上海总部发布公告称，为防范和化解比特币、莱特币等市场风险，2017年1月11日，中国人民银行上海总部、上海市金融办等单位单位组成联合检查组，对比特币中国开展调查。 现场检查，重点检查企业是否超范围经营，是否擅自开展授信、支付、汇款等相关业务； 是否存在操纵市场行为； 反洗钱制度的实施； 资金安全隐患等

中国人民银行营业管理部、北京市金融局也已入驻火币网、货币银行等比特币、莱特币交易平台。

中国人民银行北京营业管理部公告称，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》的有关部署和精神（国办发[2016]21号文）及相关法律法规，中国人民银行营业管理部会同北京市金融工作局等单位组成联合检查组，入驻“比特币、莱特币”等交易平台火币网”和“币航”自2017年1月11日起对交易平台实施外汇管理和反洗钱工作，对相关金融法律法规、交易场所管理规定等进行现场检查。

消息发布后，火币网比特币价格出现短线跳水，从6300元左右跌至6000元以下。

比特币中国和货币银行的比特币价格也大幅下跌，一天之内跌幅超过2%。

为什么比特币突然这么受欢迎？

2017年元旦期间，有两则财经新闻尤为火爆。 一是随着资本项目下投资保险银联卡停发、境内企业跨境并购升级，个人购汇监管也开始收紧。 监管部门一旦发现“蚂蚁搬家”式逃汇行为，情节严重的，可处逃汇金额30%以上等值以下的罚款。

另一个是比特币在2017年迎来“开门红”，3日交易价格突破1000美元大关，创下三年来新高。

嗅觉灵敏的人将两者联系起来：通过买卖比特币比特币容易出手吗，可以规避外汇管制，还可以利用它的涨势进行投机。

中国投资者购买比特币长达数月的狂热几乎与人民币最近的下跌同时发生。 操作过比特币的人士告诉记者，通过比特币将人民币兑换成美元的技术过程非常简单。

“在国外弄​​钱太容易了。” 天使投资十维资本合伙人张军曾买入比特币。 他告诉记者，在国内交易平台OKCoin或者火币网，可以用人民币购买比特币，然后转到国外交易平台，马上兑换成美元。 整个过程不会超过5分钟。

“整个过程不会有监管风险，唯一的风险就是比特币会在这5分钟内暴跌，当然也有可能暴涨。”

这种方式似乎并不单单在技术上难以实现，也不排除部分投资者通过这种方式在境外用人民币兑换美元。

但无论是操作难度还是实际数据都表明这还没有成为趋势，否则比特币国内外价格将形成持续扩大的价差，但目前价差仅为2%-3最多 %，而且更有可能是国内的。 推测。

律师解读：比特币背后隐藏着哪些“风控杀手”

文/中伦文德律师事务所 陈云峰

比特币作为一种具有投资价值的商品，市场活跃度很高，非常吸睛。 特别是今年以来，比特币涨幅超过194%。 但比特币毕竟还是投资领域的新物种，如何识别和规避随之而来的风险也不容忽视。

一、交易平台的法律风险

投资者首先要注意的是这个比特币交易平台是否合法。 因此，这个平台必须有一个明确的法律定义。 这就需要熟悉我国对比特币出台了哪些法律、政策和规定。

2013年12月3日，五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》规定，提供比特币注册、交易等服务的互联网站点应当向电信管理机构备案。

目前我国主要的比特币交易平台有OKcoin、比特币中国、火币网等。

平台运营也有相关要求。

例如，提供比特币注册、交易等服务的互联网网站，应当切实履行反洗钱义务，对用户进行身份识别，要求用户实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。

比特币作为一种投资产品，虽然还是一个小众市场，但违法违规的事件还是接二连三的发生。 根据我们的病例观察。

比特币侵权案件大致可以分为两类，欺诈或交易被盗。

无论何种类型，当侵权案件发生时，受害方的计算机系统和侵权方的计算机系统往往属于不同的区域。 同时，侵权人和受害人都可以使用移动电脑。

因此，侵权方和受害方都可能处于移动状态（只要有网络连接），《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》规定：侵权责任适用侵权行为地法律。 同时，我国《刑法》中的管辖原则并没有明确规定法院的管辖范围。 同时，在跨境比特币侵权案件中，由于各国对比特币的立法不同，比特币的定性不同，涉及比特币的相关纠纷解决相对滞后。

由于比特币交易匿名、方便快捷、可跨境流通，一些不法分子利用交易平台实现洗钱。

我国《刑法》规定的洗钱罪包括以其他方式隐瞒、隐瞒犯罪所得的非法所得以及所得的来源和性质。 因此，通过交易所平台购买别人的比特币，然后通过多次转账，将比特币提现到其他平台或自己的钱包，使得追踪路径难以或直接无法追踪。 之后，通过境外交易平台或黑市，还可以直接在境外采购商品等比特币容易出手吗，兑换成外币，完成洗钱链条，完全符合洗钱的特点。

因此，比特币平台很容易沦为洗钱工具。

2、投资者风险控制因素

比特币交易与传统交易最大的区别之一是没有第三方监管。

传统的电子交易往往需要经过银行，双方交易的确认只能依靠平台，而比特币交易没有第三方参与，所以双方交易成功当事人完全取决于双方的诚信。 一旦一方违约，另一方的权益就难以得到保障。

据笔者了解，比特币交易平台刷量的方式有三种：一种是直接虚报交易量。 二是建立账号，链接程序，进行高频“反转”。 比特币交易平台允许自助交易，技术上不难挂一个程序。 交易平台只需要将账户设置为只接受某个区块链地址的交易对手，实际上就是账户本身。 这种反转表面上形成了交易，本质上没有比特币转账。 交易平台在增加交易量的同时无需承担价格波动的风险。 三是设立两个账户，通过程序实现两个账户之间的高频冲销。

比特币交易平台的刷量让投资者面临风险隐患。 交易量影响价格波动，导致投资者尤其是初级投资者的利益受损。

除了上述风险外，由于比特币的匿名性和追踪难度，这部分资产很容易被隐藏起来，而且由于法律的缺失，国税部门无法监管，出现偷税漏税的情况。

此外，投资者损失和被盗的风险也需要加强。 毕竟，比特币是一种建立在全球 P2P 网络上的去中心化货币。 这意味着任何组织或个人都无法控制已发行比特币的所有权，因此任何组织或个人都没有能力冻结比特币。 比特币财产完全由您自己控制。 如果电脑上的比特币因为病毒或黑客被盗，很难找回来。

还有一种情况是用户丢失了钱包，其后果是里面的资金被收回流通。 丢失的比特币仍然像其他比特币一样存在于区块链中。 但丢失的比特币永远处于休眠状态，没有人能找到让它们再次使用的私钥。

上述情况发生后，根据比特币的特点和我国现行法律，其后续恢复难度较大。

比如在实践中，用户账号被盗，比特币丢失，公安案件或者法院审理遇到没有专业机构对比特币定价的问题，而我国《刑法》规定盗窃罪的犯罪对象是某人具有经济价值的财产。 由于比特币的经济价值只能由交易平台根据交易平台交易软件显示的价格来证明，这种定价有时不被公安局和法院认可。

总体而言，除了少数国家明确禁止比特币外，大部分国家都持观望态度。 相比之下，也有一些发达国家以积极的态度将其纳入监管体系，并开始有效监管。